Empresas estão virando bancos – e você precisa entender o por quê

Nos últimos anos, grandes empresas de diferentes setores passaram a oferecer serviços financeiros, transformando-se, na prática, em bancos. Sky, Magalu, Vivo e Mercado Livre são apenas alguns exemplos de companhias que decidiram ampliar sua atuação e incluir soluções financeiras em seus ecossistemas. Mas por que tantas empresas estão seguindo esse caminho?

1. A busca por novas fontes de receita

O setor financeiro é altamente lucrativo, com margens elevadas e grandes oportunidades de monetização. Empresas que já possuem uma base de clientes fiel percebem que podem aumentar sua receita ao oferecer serviços financeiros, como contas digitais, crédito e carteiras digitais.

A Magalu, por exemplo, lançou o MagaluPay, permitindo que clientes realizem transações financeiras dentro do seu ecossistema. Com isso, a empresa consegue capturar uma parte do mercado financeiro sem depender exclusivamente da venda de produtos.

2. Fidelização e retenção de clientes

Quando uma empresa oferece serviços financeiros, ela amplia seu relacionamento com o consumidor. Se um cliente usa a conta digital ou o cartão de crédito da empresa, ele tem menos incentivos para buscar alternativas na concorrência.

O Mercado Livre seguiu essa estratégia ao criar o Mercado Pago. Além de facilitar os pagamentos dentro da plataforma, o Mercado Pago se tornou uma fintech independente, oferecendo serviços como crédito, investimentos e pagamentos por QR Code. Isso fortalece a presença do Mercado Livre no dia a dia dos clientes.

Para Junior Borneli, CEO da StartSe, o Mercado Pago é um fenômeno. “É interessante observar esse movimento porque ele tangibiliza algo que nem a poderosa Amazon, maior referência o e-commerce, conseguiu fazer: criar uma operação financeira de sucesso, atrelada ao varejo”, comenta ele. 

3. Expansão do ecossistema digital

Empresas que possuem um ecossistema digital forte conseguem agregar valor aos seus serviços ao incluir soluções financeiras. A Apple, por exemplo, lançou o Apple Card e o Apple Pay, integrando pagamentos diretamente aos seus dispositivos. Isso cria uma experiência de usuário mais fluida e fortalece a lealdade à marca.

4. Uso estratégico de dados

As empresas que se tornam bancos também ganham acesso a um volume imenso de dados sobre o comportamento financeiro dos clientes. Isso permite criar ofertas personalizadas e tomar decisões mais assertivas na concessão de crédito.

Por exemplo, a Sky, com sua fintech, pode aproveitar os dados de consumo dos assinantes para criar propostas de financiamento mais alinhadas ao perfil de cada cliente.

Por que importa?

A transformação de empresas em bancos não é apenas uma tendência — é uma revolução no mercado. Quem entende esse movimento pode identificar novas oportunidades, antecipar desafios e sair na frente na construção do futuro das fintechs e do setor financeiro. Se você quer estar entre os protagonistas dessa mudança, o Fintech & Insurance 2025 é o lugar certo para você. Garanta seu ingresso agora! 🚀